<HTML> <HEAD> <TITLE>Finance au volant</TITLE> <META HTTP-EQUIV="Content-Type" CONTENT="text/html; charset=iso-8859-1"> <SCRIPT LANGUAGE="JavaScript"> <!--  function newImage(arg) { 	if (document.images) { 		rslt = new Image(); 		rslt.src = arg; 		return rslt; 	} }  function changeImages() { 	if (document.images && (preloadFlag == true)) { 		for (var i=0; i<changeImages.arguments.length; i+=2) { 			document[changeImages.arguments[i]].src = changeImages.arguments[i+1]; 		} 	} }  var preloadFlag = false; function preloadImages() { 	if (document.images) { 		livrefv_01_over = newImage("images/livrefv_01-over.gif"); 		livrefv_02_over = newImage("images/livrefv_02-over.gif"); 		livrefv_03_over = newImage("images/livrefv_03-over.gif"); 		livrefv_04_over = newImage("images/livrefv_04-over.gif"); 		livrefv_05_over = newImage("images/livrefv_05-over.gif"); 		livrefv_06_over = newImage("images/livrefv_06-over.gif"); 		livrefv_07_over = newImage("images/livrefv_07-over.gif"); 		livrefv_08_over = newImage("images/livrefv_08-over.gif"); 		livrefv_09_over = newImage("images/livrefv_09-over.gif"); 		livrefv_10_over = newImage("images/livrefv_10-over.gif"); 		livrefv_11_over = newImage("images/livrefv_11-over.gif"); 		livrefv_12_livrefv_11_over = newImage("images/livrefv_12-livrefv_11_over.gif"); 		preloadFlag = true; 	} }  // --> </SCRIPT> <style> <!-- h2 	{margin-top:6.0pt; 	margin-right:0pt; 	margin-bottom:12.0pt; 	margin-left:0pt; 	page-break-after:avoid; 	font-size:12.0pt; 	font-family:Arial; 	font-variant:small-caps; 	} --> </style> </HEAD> <BODY BGCOLOR=#FFFFFF ONLOAD="preloadImages();" leftmargin="0" topmargin="0" marginwidth="0" marginheight="0"> <div align="center">   <center> <table border="0" width="554" style="border-collapse: collapse" bordercolor="#111111" cellpadding="0" cellspacing="0">   <tr>      <td width="100%" align="left" valign="top">       <p align="center" style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10">       <span style="font-family: Verdana; "><font size="2">       <span style="text-transform: uppercase">Assurance&nbsp;: NOTIONS DE base</span><br>       Srie de questions supplmentaires</font></span></p>       <p align="center" style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10">&nbsp;</p>       <p align="center" style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10"><span style="mso-bookmark:_Toc532267523"><font face="Verdana" size="2">Complment  la page 242 du chapitre 29</font></span></p>       <p style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10">&nbsp;</p>       <p class="MsoNormal" style="text-indent: -18.0pt; line-height: 150%; margin-left: 10">       <font size="2" face="Verdana">&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;       </font></p>       <h2 style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <span style="font-weight: 400">       <font face="Verdana" size="2">Srie de questions supplmentaires</font></span></h2>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Lors d'un accident, peut-on faire        rparer la voiture chez le garagiste de son choix?</font></b></p>       <p class="MsoBodyTextIndent2" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Oui. Cela est toujours possible. Toutefois,        les assureurs ngocient des ententes avec des rparateurs qui,        apparemment, fournissent un service de qualit  meilleur prix. Sil        refuse de se rendre  ces endroits, l'assureur peut demander  l'assur        d'assumer la diffrence si le cot est plus lev. Lassur na alors        aucun recours contre son assureur si la voiture est mal rpare, ce qui ne        serait pas le cas sil stait rendu chez lun des rparateurs suggrs        par lassureur.</font></p>       <p class="MsoBodyTextIndent2" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Cette pratique suscite bien des rserves.        Certains affirment en effet que les garages choisis sont souvent  la        merci des assureurs, qui font de la pression sur les prix et sur la        qualit des rparations. Nous n'laborerons pas sur ce dbat.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">La voiture de Normand a subi des        dommages de 2&nbsp;000&nbsp;$ lors d'un accident. Cependant, les dgts sont plutt        esthtiques et Normand souhaite obtenir l'argent sans faire les        rparations. Est-ce possible?</font></b></p>       <p class="MsoBodyTextIndent2" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Certaines personnes affirment que la valeur        de la voiture diminue s'ils ne font pas faire les rparations et qu'ils        ont donc droit  une indemnit mme sans rparation. Au fil des ans,        plusieurs personnes se sont adresses aux tribunaux pour faire valoir leur        droit en ce sens, mais ils n'ont pas toujours eu gain de cause. Souvent        ils obtiennent la somme complte pour les pices, mais le montant relatif         la main duvre est rduit (souvent  15 $ de lheure). Il faut ngocier        avec la compagnie dassurances et faire valoir ses droits. </font></p>       <p class="MsoBodyTextIndent2" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Les assureurs sont rticents parce que,        advenant un autre accident, il pourrait savrer impossible de        diffrencier les premiers dommages des seconds, ce qui augmente les        risques de double indemnit. Les assureurs veulent aussi que la voiture        demeure scuritaire. </font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Hector est mcanicien et voudrait        rparer lui-mme les dommages  sa voiture tout en ayant le plein montant        de l'indemnit prvue. Est-ce possible?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Cest un peu la mme situation que celle de        Normand discut prcdemment. Il recevra probablement le montant complet        pour les pices, mais le montant relatif  son temps sera probablement        rduit par rapport  ce qui est prvu lorsque la rparation a lieu dans un        garage ( moins quil soit lui-mme propritaire du garage). Encore ici,        Hector doit ngocier avec son assureur.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">La voiture de Jasmin a subi des        dommages de 11&nbsp;000&nbsp;$. Sa valeur marchande est de 15&nbsp;000&nbsp;$. L'assureur a        dcid de faire excuter les rparations. Jasmin n'est pas heureux de        cette dcision car il naimait pas beaucoup sa voiture et l'accident        touche des sections trs sensibles  l'avant du vhicule (ex.&nbsp;: le systme        de conduite, le chssis de la voiture, le moteur, etc.). Il craint d'avoir        mille et un petits tracas mme si la voiture est rpare. Il prfrerait        sacrifier 4&nbsp;000&nbsp;$ et obtenir un chque de 11&nbsp;000&nbsp;$ pour envoyer la voiture        au dpotoir plutt que de faire les rparations. Est-ce possible?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Lors d'un grave accident, la meilleure chose        qui puisse arriver  un assur est souvent que sa voiture soit dclare        perte totale. Cela lui vite d'avoir en main une voiture fortement        dprcie (et la plupart du temps impossible  revendre  bon prix, car        les voitures accidentes ont trs mauvaise rputation) et qui risque        d'tre un &nbsp;paquet de troubles&nbsp;. C'est le genre de situation o        l'assurance n'a pas rempli sa mission, qui est de redonner  l'assur les        mmes conditions qu'avant le sinistre. Dans ce cas-ci, l'assur subit        vraiment un prjudice.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Ici, tout se joue dans la manire de        ngocier. En rgle gnrale, selon les normes de lindustrie (voir        ci-aprs), la voiture est dclare perte totale si les rparations        reprsentent plus de 70&nbsp;% de sa valeur. Jasmin pourrait insister sur cet        argument. Sil ne parvient pas  ses fins, il peut se prvaloir des        procdures darbitrage ou de mdiation (voir ch. 41), ou des procdures        judiciaires prvues (voir la situation de Normand prcdemment).</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Il existe aussi des garages qui rcuprent        les carcasses et qui effectuent les rparations en vue de revendre les        voitures. En change, ils peuvent fournir  Jasmin une voiture doccasion        (non accidente) qui peut le satisfaire. Encore ici, il faut ngocier         trois (Jasmin, lassureur et le garagiste). </font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Voici certaines normes&nbsp;: </font></p>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Lorsque les rparations reprsentent 70&nbsp;%          ou plus de la valeur marchande, on parle de &nbsp;perte totale technique&nbsp;.          Il y a alors discussion entre le propritaire du vhicule et lassureur          sur la dcision  prendre.</font><ul>           <li>           <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">           <font face="Verdana" size="2">La rparation nest en gnral pas             lavantage de lassureur car la facture risque dtre plus leve que            lestimation initiale en raison des rparations imprvues qui sont            presque invitables  mesure que les travaux avancent (dans le jargon,            on parle des &nbsp;additionnels&nbsp;).</font></li>           <li>           <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">           <font face="Verdana" size="2">Lassur risque de communiquer souvent            avec son assureur pour se plaindre des problmes dus  laccident, ce            qui forcera lassureur  rouvrir chaque fois le dossier.</font></li>         </ul>         </li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Lorsque les dommages reprsentent 100&nbsp;% de          la valeur, on parle de perte totale effective.</font><ul>           <li>           <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">           <font face="Verdana" size="2">En gnral, personne na avantage             faire excuter les rparations (sauf le carrossier!).</font></li>           <li>           <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10; margin-right: 0pt; margin-top: 0pt; margin-bottom: 12.0pt">           <font face="Verdana" size="2">Lassur peut quand mme insister pour            rparer la voiture, et lassureur peut accepter tant et aussi            longtemps que le prix des rparations nexcde pas de plus de 5&nbsp;% la            valeur de la voiture. Il faut alors ngocier!</font></li>         </ul>         </li>       </ul>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Le vhicule de Marc vient d'tre        dclar &nbsp;perte totale&nbsp;. Sa valeur marchande tait de 3&nbsp;500&nbsp;$ et les        rparations exiges se chiffrent  4&nbsp;000&nbsp;$. Marc est du de cette        dcision car il aimait sa voiture et une bonne partie des rparations ne        touchent pas des sections vitales de la voiture. Peut-il contester la        dcision?</font></b></p>       <p class="MsoBodyTextIndent3" style="line-height: 200%; margin-left: 10; margin-right: 0pt; margin-top: 0pt; margin-bottom: 12.0pt">       <font face="Verdana" size="2">Marc ne peut faire renverser la dcision de        l'assureur si la valeur marchande de la voiture sinistre est bien        3&nbsp;500&nbsp;$. Lorsque le cot des rparations excde la valeur de la voiture,        l'assureur est en droit de dclarer la voiture &nbsp;perte totale&nbsp;. Si Marc        est dispos  assumer une partie des cots, il peut toujours tenter de        ngocier avec l'assureur. Il faut savoir que sa voiture serait quand mme        dclare perte totale et quil devrait obtenir lautorisation de la SAAQ        pour la remettre sur la route aprs avoir effectu les rparations (avec        les frais que cela reprsente). </font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Il peut tre intressant de distinguer deux        types de perte totale&nbsp;: </font></p>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Voiture gravement accidente&nbsp;: en thorie,          la voiture pourrait tre rpare. Pour la retourner sur la route, il          faudra la soumettre  une inspection en vue dobtenir lautorisation de          la SAAQ.</font></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10; margin-right: 0pt; margin-top: 0pt; margin-bottom: 12.0pt">         <font face="Verdana" size="2">Voiture irrparable&nbsp;: la voiture ne peut          plus tre rpare et il est impossible de la retourner sur la route.</font></li>       </ul>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Par contre, si Marc peut prouver que la        valeur marchande de la voiture sinistre dpasse largement 3&nbsp;500&nbsp;$, en        raison, par exemple, de la lecture de l'odomtre ou du remisage frquent        durant l'hiver, il pourra exiger et obtenir les rparations souhaites.        Certaines personnes ont obtenu gain de cause en cour dans ce type de        situation. Dans cette situation, la prsentation de photos rcentes qui        rendent bien compte du bon tat et de factures dentretien rgulier seront        dune grande aide.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Pour viter un tel litige, Marc aurait pu        acheter l'avenant 43C (voir p. 251 du livre) pour fixer d'avance la valeur        de sa voiture. Mais cet avenant est dispendieux parce que des valuations        sont exiges. Il est surtout utilis pour des automobiles de collection.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">L'assureur de Thrse lui impute une        augmentation de prime en cours d'anne. Est-ce lgal?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10; margin-bottom: 6.0pt">       <font face="Verdana" size="2">Deux situations permettent  l'assureur        d'agir ainsi&nbsp;:</font></p>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Thrse demande de nouvelles protections          ou sa situation a chang depuis le renouvellement (nouvelle adresse,          usage du vhicule, nouveau conducteur etc.)</font><span style="font-variant: normal; font-weight: normal; font-family: Verdana"><font size="2">&nbsp;         </font></span></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">L'assureur a eu accs  des donnes          nouvelles concernant Thrse (ex.&nbsp;: elle avait omis de signaler des          accidents antrieurs ou un changement d'adresse, etc.).</font></li>       </ul>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">En dehors de ces raisons, il est illgal        d'augmenter la prime pendant la priode de couverture (mme si Thrse a        fait trois rclamations en quatre mois!).</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Gilles est incapable de se trouver un        assureur en raison dun dossier de rclamations charg. Que peut-il faire?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Rien n'oblige un <u>nouvel</u> assureur         couvrir Gilles. Toutefois, le dernier assureur qui a couvert un assur        pendant plus de 60 jours est tenu de le couvrir de nouveau si lassur        lexige. Mais cet assureur aura la possibilit de transfrer la police (et        la prime)  un fonds spcial administr par le GAA. Tous les assureurs        privs participent au fonds, et ils rpartissent le risque entre eux.        Habituellement, seule la partie obligatoire de la loi (responsabilit        civile) est couverte par cette police. La protection Collision ou        versement est disponible aussi, mais elle cotera trs cher.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">En cas de problme, Gilles devrait        communiquer avec le Groupement des assureurs automobiles (<a href="http://www.gaa.qc.ca/" style="color: windowtext; text-decoration: none; text-underline: none">www.gaa.qc.ca</a></font><![if !supportNestedAnchors]><![endif]><font face="Verdana" size="2">),         qui il incombe de trouver un assureur aux personnes qui sont considres         risque lev. </font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Laurent se demande s'il peut viter toute        responsabilit personnelle s'il prte sa voiture  son ami Yvon et quil a        un accident?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Non. Tout accident sera inscrit dans le        Fichier central des sinistres automobiles (Laurent sera inscrit en tant        que propritaire et Yvon en tant que conducteur).</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Si des dommages sont causs  autrui ou  la        proprit dun tiers (autre que les voitures qui ont subi laccident et        qui sont couvertes par lassurance des propritaires), c'est d'abord        l'assurance responsabilit de Laurent qui entrera en jeu et, si elle est        insuffisante, ce sera ensuite celle dYvon (voir la p. 233 du livre). Les        dommages  sa propre voiture seront couverts si Laurent a souscrit la        protection Collision ou versement ou si Yvon n'est pas responsable de        l'accident (voir . p. 234 et 235 du livre). Si Yvon a achet lavenant 27,        la voiture de Laurent est couverte aussi.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Si Yvon ne possde pas de voiture et na pas        d'assurance auto personnelle, mais que son permis de conduire est valide,        qu'arrive-t-il en cas d'accident? </font></b></p>          <blockquote>      <b><span style="font-family: Verdana">       <font size="2">Responsabilit civile&nbsp;:</font></span></a></b></blockquote>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Yvon nest pas responsable de laccident&nbsp;:          aucune incidence. </font></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Yvon est&nbsp;responsable de laccident&nbsp;: la          couverture de Laurent sera applique pour les dommages  autrui (autres          que les voitures mises en cause dans laccident). </font>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Autre cas possible&nbsp;: les dommages  autrui          excdent la couverture de Laurent. Puisque Yvon na pas dassurance,          Yvon et Laurent seront conjointement et solidairement responsables des          dommages qui excdent la couverture de Laurent.</font></li>       </ul>         </li>       </ul>       <blockquote>         <b><span style="font-family: Verdana">       <font size="2">Laurent avait-il souscrit la protection Collision ou        versement ?</font></span></a></b></blockquote>       </p>       <ul>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Oui&nbsp;et Yvon est responsable&nbsp;: la          protection sapplique et la voiture de Laurentest couverte (mais la          franchise devra tre assume par Laurent).</font></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Oui, mais Yvon n'est pas responsable&nbsp;:          Laurent pourra rcuprer la valeur de sa voiture (sans avoir  assumer          la franchise).</font></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Non&nbsp;et Yvon n'est pas responsable&nbsp;:          Laurent pourra rcuprer la valeur de sa voiture (sans avoir  assumer          la franchise) pourvu que la CID s'applique. Si elle ne s'applique pas,          Laurent devra poursuivre le responsable s'il veut rcuprer une somme.         </font></li>         <li>         <p class="Puces" style="line-height: 200%; margin-left: 10">         <font face="Verdana" size="2">Non et Yvon est responsable&nbsp;: Laurent ne          rcuprera rien pour sa voiture. Il peut toutefois poursuivre Yvon.         </font></li>       </ul>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Soulignons finalement que, mme si Yvon na        pas de voiture, cela ne signifie pas ncessairement quil nest pas        assur. Il peut tre porteur dune Assurance du conducteur (FAQ no. 2).        Informez-vous auprs du GAA (<a href="http://www.gaa.qc.ca)/" style="color: windowtext; text-decoration: none; text-underline: none">www.gaa.qc.ca)</a>.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">La fille de 15 ans de Marie prend sa        voiture sans sa permission et provoque un accident. Marie est-elle        couverte?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Oui. Cette libert qua prise la fille de        Marie n'est pas considre comme un vol. Marie est protge par son        assurance responsabilit civile et par la couverture Collision ou        versement (le cas chant). Cette rclamation apparatra dans le Fichier        central des sinistres automobiles (Marie sera inscrite  titre de        conductrice principale du vhicule).</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2"> quelques reprises durant la semaine,        William utilise la voiture de son pre pour se rendre au CEGEP. Il fait        aussi quelques courses. S'agit-il d'un conducteur principal ou        occasionnel?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Tout dpend de lutilisation que Bernard,        son pre, fait de sa voiture. Ici, cest la notion de raisonnabilit qui        sapplique ici. Comme il ne peut y avoir quun seul conducteur principal,        il est trs important d'claircir ce point avec votre assureur avant qu'un        sinistre ne survienne. Si l'assureur n'est pas avis de l'utilisation        relle du vhicule et qu'il dcouvre,  la suite d'un accident, que le        conducteur en cause tait le conducteur principal de la voiture sans avoir        t dclar comme tel, le propritaire pourrait tre pnalis au moment        d'tablir l'indemnit. Soulignons que la notion de conducteur principal ou        occasionnel est importante seulement pour les conducteurs gs de moins de        dix-huit ans. Pour les autres (par exemple, deux conjoints), la nuance est        secondaire pour autant que les deux personnes soient dsignes comme        conducteurs de la voiture.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Alain a omis de signaler les        rclamations qu'il a faites antrieurement lorsqu'il a ngoci sa police        avec son nouvel assureur. Est-ce grave?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Oui, cela peut tre grave. Si l'assureur        s'en rend compte, il peut rsilier ou annuler le contrat. En cas        d'accident, l'assureur peut rduire l'indemnit et mme refuser de payer.        Les assureurs consultent bel et bien le Fichier central des sinistres        automobiles, mais pas toujours au moment de ltablissement de la prime ou        dune rclamation. </font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">L'assureur est en droit de connatre        l'ensemble de votre situation au moment de la ngociation. Un lment de        votre dossier aurait pu influencer le montant de la prime et  la limite,        sa dcision de vous assurer ou non.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">C'est un peu la mme situation si vous ne        dclarez pas que votre voiture est utilise pour votre travail ou que        votre fils de 17 ans lutilise. En cas de sinistre, l'assureur pourrait ne        payer qu'une partie des dommages (ex.: si la prime ne reprsente que 70&nbsp;%        du montant imput sil avait eu toute l'information en main, l'assureur        pourrait ne payer que 70&nbsp;% des dommages).</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2"> la suite d'un accident, l'autre        partie en cause vous offre de ne pas dclarer le sinistre en change d'une        compensation montaire. Est-ce lgal?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Non. Vous devez dclarer tout sinistre, mme        si vous ne faites aucune rclamation.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Lisa possde une voiture qui date de        1984, qui fonctionne encore trs bien parce qu'elle a t trs bien        entretenue. Elle tient  l'assurance Collision ou versement, mais la        valeur qui est attribue  sa voiture dans les guides de rfrence est        nettement infrieure  sa valeur relle. Que peut-elle faire?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Lisa pourrait ngocier avec l'assureur et,        grce  l'avenant FAQ no 43C, ils pourront s'entendre sur la valeur relle        de la voiture. Avec cet avenant, la valeur est incontestable en cas de        sinistre. Cependant, cet avenant vise davantage les voitures de        collection. Il exige une valuation professionnelle, avec les cots qui        sensuivent. Lavenant 19 pourrait servir la mme fonction, mais le        montant tabli peut dans ce cas tre revu quelque temps plus tard en cas        de sinistre. Si la voiture est ge de dix ans ou plus, lassureur peut        demander une valuation agre pour justifier la valeur.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Lautre mthode est de conserver des preuves        de la valeur de la voiture (photo rcente, facture dentretien,        kilomtrage rel, etc.) Lisa pourra sen servir pour ngocier avec        lassureur en cas de sinistre.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Laurenne a subi un accident.        Normalement, elle n'aurait pas t dclare responsable selon la        convention d'indemnisation directe, mais il a t tabli qu'elle        conduisait sous l'effet de l'alcool. Devient-elle responsable de        l'accident?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Non. Des cas de jurisprudence indiquent que        Laurenne a droit  toutes les couvertures prvues  sa police. Le fait de        conduire avec des facults affaiblies ne modifie pas linterprtation du        contrat dassurance. Toutefois, des accusations au criminel peuvent tre        portes contre elle. Toute cette question fait actuellement lobjet dun        dbat de socit et dautres causes rcentes semblent indiquer un        renversement de la tendance jurisprudentielle. Nous nlaborerons pas        davantage.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">La voiture de Martin a t incendie        alors quelle se trouvait dans un garage pour rparation. Qui assume la        responsabilit dans ce cas?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Lorsque la voiture est en possession d'un        tiers (pour rparation, remisage ou transport), il en est responsable        comme sil en tait propritaire. Toutefois, si le tiers peut dmontrer        quil a pris toutes les mesures ncessaires pour protger la voiture et        quil nest pas en cause dans le sinistre, sa responsabilit pourrait tre        nulle. Lassureur de Martin devrait alors assumer les dommages et, en cas        de doute, il pourra se retourner contre lassureur du tiers sil le croit        responsable.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Mon assurance habitation comporte dj        une clause responsabilit civile. Pourquoi faut-il encore payer pour une        telle assurance pour l'automobile?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Parce que c'est la loi! Lassurance        responsabilit civile est obligatoire dans le cas des automobiles.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Soit dit en passant, plusieurs personnes        ignorent que leur assurance habitation les protge contre les dommages        qu'ils ont causs  autrui ou quils ont subis personnellement, mme si        cela n'est pas vraiment li  un sinistre touchant leur logement (ex.&nbsp;:        vous avez abm gravement le fauteuil de votre beau-frre lors d'une        visite chez lui ou vous vous tes fait voler votre vlo en allant         l'universit). Vrifiez votre police sur ce point.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Je roule maintenant 30&nbsp;000 km par        anne alors que jen parcourais 15&nbsp;000 avant. Cette augmentation est due         ma vie prive et non  mon travail. Est-ce que cela influence ma prime?        Dois-je le mentionner  mon assureur?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Oui, cela influence la prime et oui, vous        devez en informer votre assureur si le changement est permanent.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Je suis locataire d'une voiture et        celle-ci a subi des dommages trs importants par suite dun accident.        Est-ce que cela influence la valeur rsiduelle  la fin du bail?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Non, si la voiture est rpare selon les        rgles de l'art. C'est d'ailleurs l un des avantages de la location, car        elle vite de subir tous les risques de variation de valeur rsiduelle         la fin du bail. On sait d'avance la dprciation que l'on aura  assumer        (voir la p. 91 du livre  ce sujet). Un propritaire dans la mme        situation aurait peut-tre de la difficult  obtenir un bon prix pour son        vhicule en raison de la mauvaise rputation lie  une voiture        accidente.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <b>       <font face="Verdana" size="2">Lors d'un accident sans blesss, on        nous suggre de remplir un constat  l'amiable. Ce document dcrit les        circonstances de l'accident.  la lecture de la CID, il me semble que        cette description peut avoir une incidence sur l'tablissement de la        responsabilit des conducteurs. Pourtant, on nous dit que ce n'est pas le        cas. Comment les assureurs peuvent-ils obtenir des renseignements sur        l'accident autrement que par ce constat  l'amiable? Si le document        influence la reconnaissance de responsabilit, pourquoi nest-il pas        rempli par une personne comptente (ex.&nbsp;: un policier)?</font></b></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Le but du constat  lamiable est dabord        didentifier les parties en cause dans un accident. Thoriquement, le        constat  lamiable ne devrait pas servir  tablir la responsabilit des        parties. En pratique, il demeure quand mme un document que les enquteurs        utilisent pour tablir les circonstances de laccident, surtout sil        comporte un croquis.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Lexpression est claire. Cest un constat         lamiable. Si les deux parties sentendent sur les circonstances de        laccident, elles signeront le document. Sil y a dsaccord, lassur ne        devrait pas signer, mais laisser quand mme ses coordonnes.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Les policiers ne se dplacent plus dans le        cas dun accident sans bless. Le fait de ne pas prparer de constat        complique le rglement. Il est fortement conseill den prparer un. Si        des faits nouveaux doivent tre signals ou si une erreur sest glisse        dans le constat, lenquteur en tiendra compte dans son dossier.</font></p>       <p class="MsoNormal" style="line-height: 200%; margin-left: 10">       <font face="Verdana" size="2">Dautres questions sont abordes dans        chapitre 30, en particulier des questions lies aux pices endommages en        cas de perte partielle et  la valeur  neuf. Voir les complments au        chapitre 30.</font></p>       <p style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10">&nbsp;</p>       <p align="right" style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10"><font face="Verdana" size="2"><a href="#haut">       <img border="0" src="../images/flechebleue.gif" width="13" height="22"></a><br>       </font></p>       <p align="center" style="margin-top: 0; margin-bottom: 0; line-height:150%; margin-left:10">      <font face="Verdana" size="2">&nbsp;<img border="0" src="../Images/ed_bas_page.gif" width="175" height="26"><a target="_top" href="../Index.htm"><img border="0" src="../Images/acc_maison_bleu.gif" width="30" height="23"></a>     </font>     </td>   </tr>   <tr>      <td width="100%" align="left" valign="top">       <p style="margin-left: 10">&nbsp;</td>   </tr> </table>   </center> </div> <p style="line-height: 150%; margin-left: 10"> <font face="Verdana" size="2"> <br> <br> </font> </p> <!-- End ImageReady Slices --> </BODY> </HTML> 
